OSIGURANJE OSOBA OD POSLJEDICA NEZGODE

Nesretnim slučajem smatra se svaki iznenadni i od volje osiguranika nezavisni događaj koji, djelujući uglavnom izvana i naglo na tijelo osiguranika, ima za posljedicu njegovu smrt, potpuni ili djelomični invaliditet, prolaznu nesposobnost za rad ili pogoršanje zdravlja koje zahtjeva liječničku pomoć.

Osiguranje osoba može biti:

• pojedinačno ili individualno osiguranje koje zaključuje ugovaratelj - fizička osoba, a polica glasi na ime i prezime osiguranika
• grupno osiguranje koje zaključuje ugovaratelj - pravna osoba za 2 do 10 osoba
• kolektivno osiguranje koje zaključuje ugovaratelj - pravna osoba za više od 10 osoba i polica za sve osiguranike može biti s naznakom ili bez naznake imena i prezimena osiguranika.

Odnosno:

• kombinirano kolektivno osiguranje djelatnika uz uključen rizik smrti od bolesti i teško bolesnih stanja
• osiguranje osoba za vrijeme službenog puta
• osiguranje članova kućanstva uz mogućnost uključenja rizika smrti od bolesti
• osiguranje managera
• osiguranje vozača, putnika i radnika u motornim vozilima
• osiguranje sportaša
• osiguranje članova lovačkih i ribolovnih društava
• osiguranje djece, učenika i studenata
• osiguranje gostiju hotela, motela, kampova, turističkih apartmana i sl.
• osiguranje turista i izletnika
• osiguranje štediša banaka i korisnika kreditnih kartica
• osiguranje putnika u javnom prometu

kao i brojne druge vrste osiguranja.

Osiguranje mogu ugovoriti osobe od navršenih 14 do navršenih 75 godina.

Kad nastane nesretni slučaj osiguratelj isplaćuje iznose ugovorene u polici osiguranja ako su ugovoreni i to:

• osigurani iznos za slučaj smrti ako je zbog nesretnog slučaja nastupila smrt osiguranika, odnosno osigurani iznos za slučaj invaliditeta ako je zbog nesretnog slučaja nastupio potpuni invaliditet osiguranika;
• postotak od osiguranog iznosa za slučaj invaliditeta koji odgovara postotku djelomičnog invaliditeta, ako je zbog nesretnog slučaja nastupio djelomični invaliditet osiguranika;
• ako je ukupan postotak invaliditeta preko 50%, tada se svaki dio postotka invaliditeta preko 50% priznaje u dvostrukom iznosu;
• dnevnu naknadu ako je osiguranik zbog nesretnog slučaja bio privremeno nesposoban za rad, odnosno za obavljanje svog redovnog zanimanja;
• naknadu troškova liječenja ako je osiguraniku zbog nesretnog slučaja bila potrebna liječnička pomoć i ako je zbog toga imao troškove liječenja;
• ostale ugovorene obveze prema Posebnim uvjetima i Uvjetima za osiguranje

ZDRAVSTVENO OSIGURANJE – privatno

Privatno zdravstveno osiguranje je osiguranje iznad vrijednosti osnovnog paketa koje daje HZZO, dakle ugovorima o privatnom zdravstvenom osiguranju osiguravajuća društva osiguravaju veći opseg prava, viši standard usluga i daju dodatna prava osiguranicima koja nisu obuhvaćena osnovnim zdravstvenim osiguranjem. Jedan od uvjeta za ugovaranje privatnog zdravstvenog osiguranje jest da osoba ima ugovoreno osnovno zdravstveno osiguranje kod HZZO-a.

Razina pokrića razlikuje se ovisno o osiguratelju i programu osiguranja i najčešće obuhvaća slijedeće usluge:

• laboratorijske pretrage
• dijagnostičke pretrage
• specijalističke preglede
• sistematski pregled
• dodatne usluge
• savjetodavni pregledi
• izbor ordinarijusa u ugovornoj bolnici
• ambulantna fizikalna terapija – prema indikaciji specijaliste
• smještaj u apartmanu za vrijeme bolničkog liječenja uz mogućnost boravka osobe u pratnji i prehranu prema posebnom jelovniku
• pokriće troškova za odobreno zdravstveno pomagalo uključujući i umjetne zglobove u slučaju nesretnog slučaja

Prednosti:

• Skraćuje vrijeme medicinske obrade (ušteda vremena potrošenog na nepotrebna čekanja, olakšana komunikacija s potrebnim doktorima)
• Premija osiguranja je niža nego kod samostalnog odlaska u privatne ordinacije

Za tvrtke:

• smanjenje stope bolovanja
• nema prekida radnih procesa
• ciljano vođenje svakog radnika kroz sustav zdravstvenog osiguranja

OSIGURANJE CESTOVNIH VOZILA je osiguranje koje pokriva svaku štetu odnosno gubitak kopnenih cestovnih vozila na vlastiti motorni pogon osim vozila na tračnicama te kopnenih cestovnih vozila bez vlastitog pogona, a obuhvaća:

• Kasko osiguranje cestovnih motornih vozila na vlastiti pogon,
• Kasko osiguranje cestovnih vozila bez vlastitog pogona,
• Ostala kasko osiguranja cestovnih vozila.

Svrha kasko osiguranja je naknada materijalne štete na vozilu i u slučaju kada je osiguranik kriv za neželjeni događaj.

Kasko osiguranjem pokriveni su slijedeći rizici:

• krađa vozila
• uništenja ili oštećenja vozila u prometnim nesrećama (sudar, udar, prevrnuće, iskliznuće)
• pad ili udarac nekog predmeta
• vremenske nepogode (tuča, oluja, poplava)
• požara, udara groma, eksplozije
• manifestacije ili demonstracije
• zlonamjernih postupaka trećih osoba.

Ukoliko se procjeni da je puno kasko osiguranje nepotrebno, može se odabrati jedna od kombinacija djelomičnoga kasko osiguranja kojim su osigurani samo pojedinačni rizici.

Posebna pozornost kod ugovaranja kasko osiguranje je na rizik krađe vozila gdje pojedini osiguravatelji ugovaraju franšizu tj. učešće osiguranika u šteti.

Kod nastanka štete na vozilu naknada se isplaćuje u cijelosti ali visina naknade ne može prelaziti stvarnu vrijednost vozila. Totalna šteta je kada popravak na vozilu nije više ekonomski isplativ, a vrijednost se uzima prema tablici Centra za vozila.

Osiguravajuća društva u principu nagrađuju povjerenje osiguranika, savjesnost i vještinu u vožnji odobravanjem različitih bonusa.

Uz kasko osiguranje moguće je osigurati vozača i putnike od posljedica nesretnog slučaja te osobnu prtljagu na svotu koja se odabere.

Zakon je odredio da se na premiju automobilskog kaska plaća porez u visini 10%.

OSIGURANJE TRAČNIH VOZILA je osiguranje koje pokriva svaku štetu odnosno gubitak vozila na tračnicama; a obuhvaća:

• Kasko osiguranje tračnih vozila.

OSIGURANJE ZRAČNIH LETJELICA je osiguranje koje pokriva svaku štetu odnosno gubitak zrakoplova odnosno drugih zrakoplovnih prijevoznih sredstava, a obuhvaća:

• Kasko osiguranje zračnih letjelica,
• Kasko osiguranje zračnih plovila.

OSIGURANJE PLOVILA je osiguranje koje pokriva svaku štetu odnosno gubitak morskih, riječnih i jezerskih plovila; a obuhvaća:

• kasko osiguranje brodova i brodica u pomorskoj plovidbi,
• kasko osiguranje brodova i čamaca u riječnoj plovidbi,
• kasko osiguranja brodova i čamaca u jezerskoj plovidbi,
• kasko osiguranje brodova u izgradnji,
• kasko osiguranje platformi,
• ostala kasko osiguranja plovila.

Za kompletna osiguranja plovila, osiguravatelji nude:

• već rečena kasko osiguranja plovila
• dragovoljno osiguranje od odgovornosti vlasnika ili korisnika plovila
• obvezno osiguranje vlasnika brodice na motorni pogon odnosno jahte od odgovornosti za štete nanesene trećim osobama
• obvezno osiguranje putnika u javnom prometu od posljedica nesretnog slučaja
• dragovoljno osiguranje od nezgode voditelja i članova posade brodice i jahte
• osiguranje osobnih stvari i prtljage putnika ili članova posade

Osiguranje vrijedi tijekom plovidbe, za vrijeme dok je plovilo na vezu, tijekom održavanja jedriličarskih regata, tijekom prijevoza plovila na cestovnom motornom vozilu ili na njegovoj prikolici, za vrijeme boravka plovila u ljetnom ili u zimskom spremištu, tijekom raspreme i tijekom uobičajenih boravaka u marini ili u brodogradilištu radi održavanja, servisiranja ili popravaka uključujući izvlačenje/vađenje i porinuće/spuštanje plovila u svim navedenim slučajevima.

Uzimajući u obzir narasle potrebe djelatnosti vezanih uz jednu od najpotentnijih gospodarskih grana u Republici Hrvatskoj - NAUTIČKI TURIZAM - moguće je ugovoriti :

• Program osiguranja za charter flote (osiguranje plovila za vrijeme najma, osiguranje gubitka najamnine, osiguranje gubitka pologa - kaucije)
• Program osiguranja odgovornosti iz djelatnosti vezanih uz nautički turizam (odgovornost iz djelatnosti brodograditelja, brodopopravljača, servisera, marina, suhih marina, privezišta, sidrišta, ...)

Razlika između osiguranja brodica i osiguranja jahti:

• kod osiguranja brodica, štete na samom pogonskom stroju nisu pokrivene, dok kod osiguranja jahti jesu

U svakom slučaju, kasko osiguranjem je pokriven trup brodice, odnosno jahte, te oprema koja se na njoj nalazi i koja čini njen pripadni dio (konopi, lanci, jarboli, jedra, vesla, kormilo, itd.).

Osiguranje brodica i osiguranje jahti pruža se po A) , B) ili C) Pravilima, a razlika je u širini pokrića i ovisi isključivo o izboru osiguranika:

• puno pokriće: potpuni gubitak, troškovi i nagrada za spašavanje, djelomične štete u okviru osiguranih rizika (npr. plovidbene nezgode, udar groma, plimni val, potres, požar, eksplozija, nezgode pri porinuću, provalna krađa, krađa ili otimačina čitavog plovila, nepažnja brodopopravljača, nezgode pri ukrcaju/iskrcaju/premještanju tereta/goriva itd.), uz navedena isključenja
• puno pokriće za potpuni gubitak, troškovi i nagrada za spašavanje uz navedena isključenja + djelomična oštećenja ili gubici uslijed požara, eksplozije, udara groma, plimnog vala, potresa, nasukanja, provalne krađe, otimačine i piraterije
• pokriće samo potpunog gubitka - suženo (isključujući krađu cijelog plovila, otimačinu i pirateriju)

Visina premije ovisi i o području plovidbe:

• Jadransko more
• Velika obalna plovidba (između Gibraltarksog i Badelmandepskog tjesnaca)
• Duga plovidba (sva mora i vode koje su pristupačne s mora)

OSIGURANJE ROBE U PRIJEVOZU (CARGO) namijenjeno je osobama koje imaju osigurljiv interes nad robom koja se prevozi, najčešće su to vlasnici robe. Pojam roba se ne odnosi samo na robu u smislu stvari u trgovačkom prometu nego i na svaku drugu stvar osiguranika čijim bi oštećenjem ili gubitkom osiguraniku bila prouzročena financijska šteta (npr. trajna i obrtna sredstva).

Ovim osiguranjem pokrivaju se štete nastale uslijed fizičkog gubitka i oštećenja robe u međunarodnom ili domaćem prijevozu.

Ovisno o želji osiguranika moguće je ugovoriti da se u slučaju štete uz vrijednost same robe nadoknade i troškovi otpreme, pakiranja i prijevoza do odredišta, premija osiguranja, očekivana dobit i drugi materijalni interesi i troškovi u vezi s pošiljkom (carinska, porezna davanja i druge pristojbe).

Širina pokrića je fleksibilna te se osiguranici ovisno o vlastitim potrebama mogu odlučiti na pokriće samo određenih imenovanih opasnosti (osnovni rizici) ili na sveobuhvatno pokriće "svi rizici". Uz navedeno u pokriće je moguće uključiti i niz posebnih okolnosti samog prijevoza (npr. usputno uskladištenje i sl.) kao i specifična pokrića za posebne vrste robe.

Postoje dvije osnovne vrste ugovora o transportnom osiguranju:

• Pojedinačni ugovori, kojima se osiguravaju pojedine, ugovorom točno određene, pošiljke robe koje se prevoze na određenoj relaciji. U tu svrhu ugovor ili polica osiguranja sadrži podatke o robi, osiguranu relaciju, prijevozno sredstvo, početak putovanja i dr. U međunarodnom transportu jednom ugovorenom vrijednošću redovito se osim vrijednosti robe osiguravaju i trošak vozarine, osiguranja i drugi troškovi, kao i očekivana dobit. Posebno se može osigurati i trošak carine. Osiguratelj na temelju podataka dobivenih ponudom procjenjuje rizik i određuje premiju osiguranja. Ugovor se sklapa prije početka putovanja. Za svako sklopljeno osiguranje izdaje se posebna polica osiguranja.
• Opći [generalni] ugovori, kojima se osigurava veći broj pošiljaka koje se uzastopce otpremaju i koje su u ugovoru označene samo u općim crtama. Na primjer, ugovorom se mogu osigurati sve pošiljke osiguranika: koje se prevoze u određenom razdoblju; na određenoj relaciji; određenim prijevoznim sredstvom i sl.

Ne dopustite da Vaš ekonomski interes ugrozi neprofesionalan pristup pojedinih prijevoznika. Naime, što iz neznanja a što uslijed potrebe opravdanja visoke cijene prijevoza, neki prijevoznici pogrešno prezentiraju činjenicu da su osigurali svoju odgovornost za robu preuzetu na prijevoz tumačeći da su time zaštitili Vaše interese.

OSIGURANJE OD POŽARA I ELEMENTARNIH ŠTETA. Ovom vrstom osiguranja pruža se zaštita vrlo velikom broju raznovrsnih stvari, a obuhvaćen je cijeli niz raznovrsnih rizika. Glavni rizik jest požar, no prate ga i ostali rizici koji se pokrivaju bez dodatnog plaćanja premije osiguranja. Polica može obuhvaćati i dopunske rizike, ovisno o željenom opsegu pokrića.

Policom osiguranja od rizika požara i nekih drugih rizika zaštititi ćete svoju imovinu od slijedećih OSNOVNIH rizika:

• požar i udar groma
• eksplozija osim nuklearne
• oluja
• tuča
• manifestacije i demonstracije
• pad i udar zračne letjelice
• udara vlastitog motornog vozila, vlastitog pokretnog radnog stroja i nepoznatog motornog vozila u osigurani građevinski objekt.

Vaše pokriće možete proširiti i na neke dopunske rizike:

• izlijevanja vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi
• poplave i bujice
• potresa
• snježne lavine
• klizanje tla i odronjavanja zemljišta
• istjecanja tekućine [lekaža]
• samozapaljenja zaliha

Što se sve može osigurati:

• građevinski objekti i razne druge nepokretne stvari - [smatraju se osiguranima svi dijelovi građevinskog objekta, temelji i podrumski zidovi, sve ugrađene instalacije, sva ugrađena oprema - dizalo, centralno grijanje s cisternom za gorivo, bojleri, uređaji za klimatizaciju i drugo].
• pokretnine, namještaj, uređaji i strojevi, razni alati
• ograde, potporni zidovi, ceste, putovi, pločnici, popločena dvorišta
• zaliha robe, sirovina, poluproizvoda, pomoćnog i potrošnog materijala
• zalihe robe na otvorenom prostoru
• podzemne, nadzemne i podvodne mreže [vodovodna, kanalizacijska, telefonska, plinska, električna i slična], osim mreže koja je sastavni dio zgrade kao i mreže na području industrijskog poduzeća
• športski tereni, tereni dječjih igrališta, otvorena kupališta i klizališta
• novac i vrijednosni papiri
• stvari na izložbama i sajmovima

antenski uređaji izvan građevinskog objekta

Znate li da čovjek izazove više od 80% svih požara:

• Nepažnjom
• Nemarom
• Nestručnim rukovanjem strojevima i uređajima
• Nestručnim održavanjem instalacija i opreme
• Nepravilnom upotrebom vatre te igrom s njom

OSTALA OSIGURANJA IMOVINE. Imovina se stječe mukotrpno i dugotrajno, a nepredvidive situacije se događaju svakodnevno. I sami znamo koliko je truda uloženo u stvaranje vlastitog doma ili vlastite tvrtke.

Osiguravatelji su spremni preuzeti rizike za štete koje bi mogle nastati na Vašoj imovini, koju ste godinama stjecali, a mogla bi nestati neželjenim pojavama ili događajima na koje ne možete utjecati. To se prije svega odnosi na Vaše objekte (bez obzira na namjenu) i sve ono što ste u te objekte unijeli, a također i na predmete koji su smješteni na otvorenom.

OSIGURANJE IMOVINE ZA FIZIČKE OSOBE

Stambeni objekti

Predmet osiguranja su nastanjeni i nenastanjeni stambeni objekti, vikendice, stanovi i ostali prateći objekti (garaža, podrum).

Osigurane opasnosti:

• požar i udar groma
• eksplozije, osim eksplozija nuklearne energije
• pada i udara letjelice i predmeta iz letjelice
• udara vlastitog motornog ili pokretnog stroja u osigurani objekt
• manifestacije i demonstracije
• oluje, tuče i pritisci snježnih masa
• izlijevanje vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi
• poplave, bujice i visokih voda

Dopunska osiguranja:

• klizanje tla i odronjavanje zemljišta
• snježna lavina i pritisci snježnih masa
• osiguranje od potresa

Kućanstvo

Predmet osiguranja su stvari kućanstva tj. stvari koje služe za uređenje stana, stvari koje služe za osobnu upotrebu i potrošnju, novac, vrijednosni papiri, drago kamenje, plemeniti metali, umjetnički i antikni predmeti, zbirke, krzna i sl.

Osigurane opasnosti:

• požar i udar groma
• eksplozije, osim eksplozija nuklearne energije
• pada i udara letjelice i predmeta iz letjelice
• udara vlastitog motornog ili pokretnog stroja u osigurani objekt
• manifestacije i demonstracije
• oluje
• tuče(leda)
• poplave i bujice
• snježna lavina
• klizanje i odronjavanje tla
• izlijevanje vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi
• provalne krađe
• razbojstva
• odgovornost u svojstvu privatne osobe za štete učinjene trećim osobama i njihovim stvarima

Dopunska osiguranja:

• boje na zidu i građevinskoj stolariji, razne obloge na podu, zidu i stropu (tapete, lamperije, pločice i sl.), te podovi (parket, tepih, pločice i sl.)
• stakla na vratima i prozorima stana, te staklene pregradne stijene
• stvari na tavanu, u podrumu
• vrijedne stvari na svote iznad predviđenih cjenikom
• električni kućanski uređaji

OSIGURANJE IMOVINE ZA PRAVNE OSOBE

Požar i druge opasnosti

Osiguranje obuhvaća sljedeće rizike:

• požar
• eksplozije, osim eksplozija nuklearne energije
• pad i udar letjelice i predmeta iz letjelice
• udar motornog vozila i pokretnog stroja u osigurani objekt
• manifestacije i demonstracije
• oluje i tuče

Dopunski se može ugovoriti i osiguranje od sljedećih rizika:

• poplave, bujice i visokih voda,
• klizanja tla i odronjavanja zemljišta,
• snježne lavine, pritiska snježnih masa
• istjecanja tekućine (lekaža),
• samozapaljenja zaliha,
• potresa

Osiguranje od opasnosti i prekida rada zbog požara

Ovim osiguranje pruža se osiguravajuća zaštita i daje naknada za štete prouzročene prekidom rada zbog uništenja, oštećenja ili nestanka osigurane stvari od posljedica požara i nekih drugih opasnosti. Predmet osiguranja mogu biti troškovi i dohodak poduzeća koje se bavi nekom proizvodnom djelatnošću.

Lom stroja

Osigurateljna zaštita od oštećenja i uništenja osigurane stvari zbog nezgode u pogonu, pod kojim se podrazumijevaju događaji koji nastaju nepredviđeno i iznenada u svezi s uporabom osigurane stvari, kao i iz nespretnosti, nehata, ili zle namjere radnika ili neke druge osobe.

Predmet osiguranja:

• strojevi (grupno ili pojedinačno)
• strojni uređaji
• električni uređaji i njihovo punjenje
• uređaji i instalacije (zajedno s postoljem, ležištem i temeljem)

Posebno se može ugovoriti osiguranje sljedećih uređaja:

• dalekovodi, antenski stupovi,
• instalacije centralnog grijanje,
• postolja, ležišta i temelji kada njihova vrijednosti nije sadržana u vrijednosti osigurane stvari,
• trake, lanci i užad transportnih uređaja,
• krupni alat,
• elektronski računari, nosioci podataka (diskovi, diskete, vrpce).

Provalna krađa i razbojstvo

Osigurateljna zaštita od opasnosti izvršenja ili pokušaja izvršenja provalne krađe ili razbojstva kao i objesti (vandalizma) u tijeku izvršenje provalne krađe.

Predmet osiguranja:

• pokretnine u zgradama i prostorijama,
• Oprema, namještaj, strojevi , uređaji, pomoćni i potrošni materijal,
• Zalihe roba, materijala, sirovina, poluproizvoda, gotovih proizvoda,
• Stvari od zlata, platine, nakita, bisera, dragog kamenja, zlatnih satova i slično u trgovinama, spremištima,
• Gotov novac i druga sredstva plaćanja za vrijeme manipulacije, prijenosa, prijevoza ili u spremištima
• Vrijednosni papiri, mjenice i sl.,
• Umjetnička djela, stvari u muzejima, izložbama, crkvama i javnim knjižnicama.

Osiguranjem je pokrivena šteta od odnošenja, uništenja ili oštećenja osigurane stvari kao i šteta uzrokovana oštećenjem građevinskih dijelova prostorija, instalacije i opreme (zidovi, stropovi, vrata, stakla, brave, itd.)

Provalnom krađom smatra se ako njen izvršitelj:

• provali razbijanjem ili obijanjem vrata i prozora, provaljivanjem stropa, zidova i podova,
• otvori lažnim ključem ili drugim sredstvom,
• provali zaključano spremište
• neprimjetno se uvuče u mjesto osiguranja ili se u njemu sakrije,
• otvori mjesto osiguranja ili spremišta pravim ključem, ako je do ključa došao prijevarom,
• uskoći kroz prozor (osim u niskom prizemlju – do 1,6 m), balkon, lođu,
• Stvari su osigurane samo za vrijeme dok su u zaključanim prostorijama, odnosno spremištu.
• Novci, vrijednosni papiri, taksene i poštanske marke, štedne knjižice, plemeniti metali, drago kamenje, bonovi...osigurani su samo dok su u spremištu i za vrijeme obrade, preradbe i nužne manipulacije.

Lom stakla

Osiguravateljna zaštita od uništenje ili oštećenja na već ugrađenim staklima i predmetima zbog razbijanja osiguranih stvari i ostvarenje bilo koje opasnosti kojima su izložene osigurane stvari.

Osiguravateljna zaštita ne vrijedi za štete uzrokovane:

• pri premještanju, namještanju ili nakon namještanja osiguranih stvari u prostorijama koje nisu označene u polici osiguranja,
• ogrebotinom, izjedanjem i sličnim oštećenjima,
• klizanjem i slijeganjem tla.

Predmet osiguranja

• sve vrste stakla, svjetleći natpisi i reklame,
• mramorne ploče od umjetnog kamena na stolovima, pultovima, regalima,
• porculanski umivaonici, zahodske školjke i ulična ogledala (za reguliranje prometa),
• kulturni, povijesni i nadgrobni spomenici od kamena, betona i metala,
• neonske i ostale svjetleće cijevi.

Objekti u izgradnji i montaži

Osiguranjem se pruža osiguravateljna zaštita od posljedica osnovnih opasnosti tj. od posljedica požara i udara groma, eksplozije (osim eksplozije nuklearne energije), oluje, tuče, manifestacija i demonstracija, izlijevanja vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi, mraza, snijega i leda, snježne lavine, kiše, odronjavanja i zarušavanja tla, slijeganja tla; građevinske nezgode; nespretnosti, nemara i zle namjere radnika ili neke druge osobe; provalne krađe.

Osnovni predmet mogu biti:

• građevinski objekt u novogradnji
• građevinski objekt – rekonstrukcija
• dio građevinskog objekta (pojedinačni obrtnički radovi).

Osiguranje objekta u montaži

Ovim osiguranjem pruža se osiguravateljna zaštita od posljedica osnovnih opasnosti: požara i udara groma, eksplozije osim eksplozije nuklearne energije, oluje, tuče, manifestacija i demonstracija, izlijevanje vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi, mraza, snijega, leda, snježne lavine, kiše, odronjavanja i zarušavanja tla, slijeganja tla; nesreće pri montaži; nespretnosti , nemara, ili zle namjere radnika ili neke druge osobe; provalne krađe.

Osnovni predmet osiguranja je objekt u montaži – metalne konstrukcije, a osiguranje pokriva osim metalnih konstrukcija, strojeve; strojnu i elektro opremu, instalacije i aparate; postolja i temelje, montažnu opremu i pomoćne objekte ukoliko su obuhvaćeni u predračunskoj vrijednosti.

Osiguranje od odgovornosti

Opća odgovornost

Predmet osiguranja je zakonska odgovornost osigurnika za štetu nastalu zbog smrti, povrede tijela ili zdravlja treće osobe kao i oštećenja ili uništenja stvari treće osobe. Ovim osiguranjem pokrivene je odgovornost za štetu koja je nastala iz djelatnosti ili zanimanja osiguranika, iz posjedovanja stvari, korištenja prostora ili iz pravnog odnosa. Osim osiguranja od opće odgovornosti nudimo mogućnost osiguranja profesionalne odgovornosti i odgovornosti za proizvode.

Profesionalna odgovornost

Moguće je ugovoriti:

• Osiguranje od odgovornosti iz obavljanja liječničke i stomatološke djelatnosti
• Osiguranje od odgovornosti iz obavljanja ljekarničke djelatnosti
• Obvezno osiguranje od odgovornosti iz obavljanja zaštitarske i detektivske djelatnosti
• Obvezno osiguranje od odgovornosti stečajnih upravitelja
• Obvezno osiguranje od odgovornosti revizorskih tvrtki
• Osiguranje od odgovornosti iz obavljanja knjigovodstveno – računovodstvenih djelatnosti
• Osiguranje od odgovornosti odvjetnika
• Osiguranje od odgovornosti javnih bilježnika

Elektronička oprema

Predmet osiguranja je sveukupna elektronička oprema, uključujući programe za operativni sustav pod uvjetom da je spremna za rad, te da se koristi u poslovnom sektoru.

Osiguranje elektroničke opreme pruža osiguravateljnju zaštitu za uništenje i oštećenje prouzrokovano :

• požarom (sa i bez plamena), svim vrstama eksplozije, implozije, direktnim udarom groma, padom letećeg objekta (bilo da se u njemu nalazi posada ili ne); kao i putem gašenja, uništavanja i čišćenja ili bilo kakve štete prouzrokovane za vrijeme navedenih uzroka;
• nemarom, nekvalificiranim i nepravilnim rukovanjem, pogrešnim postupcima, namjernim oštećenjem ili zlom namjerom trećih strana;
• provalnom krađom i razbojstvom;
• izljevom vode iz vodovoda, plimom i osekom, poplavom, vodom iz mrtvih rukavaca, podzemnim vodama, oborinskim vodama, korozijom, parom, mrazom, nanosima leda, vodom/vlagom i drugim vrstama tekućina;
• olujom, vjetrom, olujnom plimom, tučom, lavinom, odronom kamenja;
• pogreškama u izgradnji, pogreškama u materijalu, odstupanjima u proizvodnji, previsokim naponom, indukcijom, posljedicama indirektnog udara groma;
• nestanak prouzročen provalnom krađom i razbojstvom.

Moguće je dopunsko ugovoriti osiguranje podataka i medija za pohranu podataka. Predmet osiguranja su podaci koji su pohranjeni u obliku koji se može strojno čitati (pohranjeni na hard disku ) tj. Master podaci i podaci o transakcijama koji su pohranjeni u file-ovima i bazama podataka, standardni programi serijske proizvodnje, korisnički programi u upotrebi programirani za individualne potrebe korisnika, te mediji za pohranu podataka koje korisnik može mijenjati i koji se mogu više puta koristiti (npr. Floppy diskovi, CD-ovi).

Osiguranje transporta

Osiguranje pojedinačnih pošiljaka

Osiguranjem su pokriveni rizici gubitka ili oštećenja osiguranog predmeta zbog:

• požara ili eksplozije
• saobraćajne nezgode
• potresa, vulkanske erupcije, poplave, lavine, groma
• krađe ili ne isporuke cijelih koleta
• prodora jezerske ili riječne vode
• pada osiguranog predmeta za vrijeme ukrcaja ili iskrcaja
• nagrada za spašavanje

Iz osiguranja su isključene štete ako im je uzrok gubitak ili oštećenje osiguranog predmeta zbog:

• zle namjere ili grube nemarnosti osiguranika
• neuredne otpreme
• unutrašnje mane ili prirodne karakteristike robe
• upotrebe neprikladnog vozila ili neprikladne ambalaže
• štete nastale neposredno uslijed zakašnjenja
• atomske i nuklearne eksplozije, radijacija
• ratnih i ratu sličnih rizika
• radničkih i građanskih nemira, štrajkova, terorističkih akata

Transportno osiguranje zaključuje se od skladišta do skladišta, tj. osiguravateljno pokriće počinje od trenutka kada roba napušta skladište, traje za vrijeme uobičajenog tijeka prijevoza pa do isporuke robe u skladištu primaoca.

Osiguranje po generalnoj polici

Osiguranjem su pokrivene sve pošiljke koje se prevoze i/ili prenose na rizik osiguranika bilo kojim pogodnim sredstvom osim pošiljaka isključenim Uvjetima.

Osiguranje pokriva:

• sve rizike fizičkog gubitka i oštećenja osigurane pošiljke, osim onih isključenih Uvjetima
• doprinos koji je priznat u zajedničkoj (generalnoj) havariji na teret osigurane pošiljke i nagradu spašavanja
• razumno učinjene troškove spašavanja ugrožene osigurane pošiljke, ako su nastali uslijed nastupa ili neposredne opasnosti nastupa osiguranog rizika.

Pošiljka je osigurana na fakturnu vrijednost, odnosno na stvarnu vrijednost, ako se radi o pošiljci za koju se ne izdaje faktura ili neki drugi odgovarajući dokument, uključivo troškove prijevoza i vrijednost pakiranja ako nisu sadržani u fakturi, a padaju na teret osiguranika.

OSIGURANJE OD AUTOMOBILSKE ODGOVORNOSTI dužni su ugovoriti svi vlasnici ili korisnici vozila prema Zakonu o obveznim osiguranjima u prometu.

Predmet osiguranja
Odgovornost vlasnika vozila za štetu koja nastane uporabom motornog vozila trećim osobama zbog smrti, tjelesne ozljede, narušavanja zdravlja, uništenja ili oštećenja stvari.

Tko ima pravo na naknadu štete?
Kada do prometne nezgode dođe krivnjom korisnika ili vlasnika vozila, pravo na naknadu štete imaju osobe koje su sudjelovale u prometnoj nezgodi:

• osobe koje se nalaze u drugom vozilu
• pješaci
• putnici u vozilu

Tko nema pravo na naknadu štete?
Vozač vozila kojim je prouzročena šteta te njegovi pravni slijednici glede štete zbog smrti ili tjelesne ozljede vozača, vlasnika, suvlasnik i svaki drugi korisnik vozila u slučaju štete na stvarima.

Gdje vrijedi zaključeno osiguranje?
Osiguravateljno pokriće vrijedi na području Republike Hrvatske i na područjima zemalja članica sustava ZELENE KARTE.

ZELENA KARTA- međunarodna karta za osiguranje vozila
Služi kao dokaz o ugovorenom osiguranju od automobilske odgovornosti. Izdaje se uz policu osiguranja i koristi se prilikom odlaska vozila u inozemstvo.

Bonusi
Dobre i savjesne vozače, osiguravatelji nagrađuju popustom na premiju osiguranja (bonusi).
Za svaku godinu bez prijavljene štete osiguranik ima pravo na:

• nakon prve godine -10%
• nakon druge godine -15%
• nakon treće godine -20%
• nakon četvrte godine -25%
• nakon pete godine -30%
• nakon šeste godine -35%
• nakon sedme godine -40%
• nakon osme godine -45%
• nakon devete godine -50% popusta na premiju osiguranja

Pravo na određeni premijski stupanj (bonus/malus) vezano je za vlasnika, odnosno za korisnika vozila i ne prenosi se na novog vlasnika.

Iznimno kod stjecanja prava vlasništva vozila nasljeđivanjem unutar članova uže obitelji (supružnici, djeca i roditelji), prava i obveze iz odredaba o premijskim stupnjevima (bonus/malus) prenose se na nasljednika.

Iznimno, pravo na stečeni premijski stupanj osiguranika može se prenijeti na njegovog supružnika ukoliko osiguranik proda ili odjavi vozilo (odnosi se na osobne automobile i motocikle).Dodatne popuste odobravamo:

Popusti:

• Osobama kojima je utvrđeno tjelesno oštećenje 80% ili više, imaju pravo na popust od 15%.
• Osobama kojima je utvrđeno tjelesno oštećenje 80% ili više na donjim ekstremitetima, ili zbog potpunog gubitka vida, odobravamo popust od 20%. Ovaj popust isključuje popust pod točkom 1.
• Hrvatskim ratnim vojnim invalidima Domovinskoga rata I. do V. skupine oštećenja organizma odobravamo popust od 20%. Hrvatskim ratnim vojnim invalidima Domovinskoga rata VI. do X. skupine oštećenja odobravamo popust u visini 15%.

Osiguranici mogu navedene popuste koristiti samo za jedan osobni automobil.

OSIGURANJE OD ODGOVORNOSTI ZA UPOTREBU ZRAČNIH LETJELICA je osiguranje koje pokriva sve vrste odgovornosti za upotrebu zrakoplova odnosno drugih zrakoplovnih prijevoznih sredstava uključujući odgovornost prijevoznika, a obuhvaća:

• Obvezno osiguranje vlasnika odnosno korisnika zračnih letjelica od odgovornosti za štete trećim osobama,
• Osiguranje vlasnika odnosno korisnika zračnih letjelica od odgovornosti svih vrsta (uključujući odgovornost vozara za robu primljenu na prijevoz u zračnom prijevozu).

OSIGURANJE OD ODGOVORNOSTI ZA UPOTREBU PLOVILA je osiguranje koje pokriva sve vrste odgovornosti koje proizlaze iz upotrebe morskih, riječnih i jezerskih plovila uključujući odgovornost prijevoznika, a obuhvaća:

• Osiguranje od odgovornosti vlasnika odnosno korisnika pomorskih brodova (uključujući odgovornost vozara za robu primljenu na prijevoz),
• Osiguranje od odgovornosti vlasnika odnosno korisnika riječnih i jezerskih plovila (uključujući odgovornost vozara za robu primljenu na prijevoz),
• Obvezno osiguranje od odgovornosti vlasnika odnosno korisnika brodica na motorni pogon za štete trećim osobama,
• Ostala osiguranja od odgovornosti za upotrebu plovila.

OSTALA OSIGURANJA OD ODGOVORNOSTI su osiguranja koja pokrivaju sve vrste odgovornosti, osim zakonom propisanih obveznih osiguranja u prometu, a obuhvaćaju:

• osiguranje ugovorne odgovornosti izvođača građevinskih radova,
• osiguranje ugovorne odgovornosti izvođača montažnih radova,
• osiguranje od odgovornosti proizvođača filmova,
• osiguranje od odgovornosti proizvođača za proizvode,
• osiguranje od odgovornosti u željezničkom prometu,
• osiguranje garancije proizvođača, prodavača i dobavljača,
• osiguranje opće odgovornosti,
• osiguranje od odgovornosti projektnih i drugih društava za štete na objektima zbog neispravne tehničke dokumentacije,
• osiguranje od odgovornosti projektnih i drugih društava,
• osiguranje od odgovornosti odvjetnika,
• osiguranje od odgovornosti javnih bilježnika,
• osiguranje od odgovornosti revizorskih tvrtki,
• osiguranje od odgovornosti špeditera,
• osiguranje od odgovornosti vlasnika odnosno korisnika marine,
• osiguranje od odgovornosti brodopopravljača,
• osiguranje od odgovornosti obavljanja zaštitarskih i detektivskih djelatnosti,
• osiguranje od odgovornosti iz obavljanja djelatnosti upravljanja nekretninama,
• osiguranje od odgovornosti iz obavljanja liječničke, stomatološke i ljekarničke djelatnosti,
• osiguranje od odgovornosti stečajnih upravitelja,
• ostala osiguranja od odgovornosti.

Osiguranje od odgovornosti pruža vam sljedeće pogodnosti, a to su:

• pravo oštećenog da direktno od osiguravatelja traži naknadu štete u okviru ugovorene svote osiguranja
• pružanje pravne zaštite osiguraniku
• zaštita od šteta koje u svezi rada učine zaposlenici osiguranika na stvarima trećih osoba
• gotovo potpuna zaštita od šteta temeljem izvanugovorne odgovornosti osiguranika
• zaštita na osnovi ugovorne odgovornosti kao mogućnost posebnoga ugovaranja prema Uvjetima za osiguranje iz obavljanja određenih profesija
• zaštita od šteta uslijed zagađivanja tla i vode ako se posebno ugovori
• ostala zaštita prema dogovoru s osiguranikom.

Opća odgovornost

Predmet osiguranja je zakonska odgovornost osigurnika za štetu nastalu zbog smrti, povrede tijela ili zdravlja treće osobe kao i oštećenja ili uništenja stvari treće osobe. Ovim osiguranjem pokrivene je odgovornost za štetu koja je nastala iz djelatnosti ili zanimanja osiguranika, iz posjedovanja stvari, korištenja prostora ili iz pravnog odnosa. Osim osiguranja od opće odgovornosti nudimo mogućnost osiguranja profesionalne odgovornosti i odgovornosti za proizvode.

Profesionalna odgovornost

Sve je veći trend ugovaranja osiguranja od profesionalne odgovornosti. Ljudski je griješiti, ali budući da vas za sve pogreške mogu tužiti i tražiti nadoknadu štete, na ovaj način se osiguravate od profesionalne odgovornosti.

Osiguranje od profesionalne odgovornosti se ugovara za štete uslijed profesionalnog propusta koje osiguranik počini tijekom obavljanja svoga rada. Najčešće ovakvo osiguranje ugovaraju:

• odvjetnici
• javni bilježnici
• revizori
• računovođe
• detektivi i zaštitari
• arhitekti i inženjeri u graditeljstvu
• doktori
• stomatolozi
• ljekarnici…

Dakle, osigurava se od potencijalnih parnica nastalih zbog profesionalnog propusta. Odnosi se na ugrožavanje imovine ili tijela treće osobe koji su prisutni prilikom obavljanja poslovnih aktivnosti. Osiguranje od profesionalne odgovornosti je samo jedan dio osiguranja od odgovornosti.

Osiguranje od odgovornosti vrijedi u slučaju kada treća strana odnosno oštećena strana traži nadoknadu štete. Osiguratelj snosi troškove spora kao i razne druge troškove koji su nastali radi utvrđivanja odgovornosti.

Osiguravatelj je obvezan ako je osigurani slučaj nastao za vrijeme trajanja osiguranja. To je bitno u slučaju da se on naknadno utvrdi. Osiguravatelj će isplatiti odštetu po nastanku osiguranog slučaja maksimalno do osiguranog iznosa.

Osiguravatelj nije dužan isplatiti odštetu u slučaju namjerno prouzročene štete, štete zbog proizvoda s nedostatkom i sl.

OSIGURANJE KREDITA je osiguranje koje pokriva:

• rizik neplaćanja (odnosno kašnjenja plaćanja) uslijed nesolventnosti ili drugih događaja (postupanja ili činjenica),
• izvozne kredite i druge rizike u svezi s izvozom, trgovinom i ulaganjima na stranim ili domaćim tržištima,
• kredite s obročnim otplatama,
• hipotekarne i lombardne kredite,
• poljoprivredne kredite, te
• druge kredite i zajmove; a obuhvaća:

Posebno se osigurava:

• Osiguranje izvoznih potraživanja,
• Osiguranje drugih vrsta potraživanja,
• Osiguranje stambenih kredita.

OSIGURANJE JAMSTAVA je osiguranje koje pokriva i neposredno ili posredno jamči za ispunjavanje obveza dužnika, a obuhvaća:

• Osiguranje jamstava,
• Osiguranje garancija.

OSIGURANJE RAZNIH FINANCIJSKIH GUBITAKA je osiguranje koje pokriva:

• profesionalne rizike,
• nedostatne prihode (općenito),
• loše vrijeme,
• izgubljenu dobit,
• nepredviđene troškove općenite vrste,
• nepredviđene poslovne troškove,
• gubitak tržišne vrijednosti,
• izostanak najamnine odnosno prihoda,
• posredni poslovni gubitak, osim gubitka iz gornjih alineja,
• druge neposlovne gubitke,

Posebno se osiguravaju drugi financijski gubitci:

• osiguranje financijskih gubitaka radi prekida rada zbog požara i nekih drugih opasnosti,
• osiguranje financijskih gubitaka radi prekida rada zbog loma strojeva,
• osiguranje raznih priredbi zbog atmosferskih oborina,
• osiguranje od šteta zbog otkupa krivotvorenih inozemnih sredstava plaćanja,
• osiguranje opasnosti otkaza turističkih putovanja,
• ostala osiguranja financijskih gubitaka.

OSIGURANJE TROŠKOVA PRAVNE ZAŠTITE je osiguranje koje pokriva troškove odvjetnika i druge troškove sudskog postupka, a obuhvaća:

• Osiguranje troškova pravne zaštite i troškova sudskog postupka.

PUTNO OSIGURANJE je osiguranje koje pokriva rizike koji nastanu kao posljedica putovanja izvan stalnog mjesta boravka, a obuhvaća:

• dragovoljno zdravstveno osiguranje za vrijeme puta i boravka u inozemstvu,
• osiguranje putnika od nezgode,
• osiguranje prtljage,
• osiguranje otkaza putovanja.

Putovanje je radost, a već male nezgode mogu pokvariti ugodu putovanja. Polica putnog osiguranja ublažava posljedice neugodnosti Vama, Vašoj obitelji i suputnicima u svim zemljama svijeta.

Kod ugovaranja putnog osiguranja, obvezno je ugovoriti dragovoljno zdravstveno osiguranje za vrijeme puta i boravka u inozemstvu, a ostala dopunska osiguranja (osiguranje od nezgode, osiguranje prtljage i osiguranje otkaza putovanja) ugovaraju se po izboru osiguranika.

Putno osiguranje namijenjeno je osobama sa stalnim prebivalištem u Republici Hrvatskoj kada putuju u inozemstvo, a može se ugovoriti u trajanju od najmanje 1 dan do najviše 365 dana.